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刷卡需要注意這些銀行的風控!

  • 刷卡需要注意這些銀 行 的風控!


    如今這幾年銀行的風控系統是越來越厲害越來越進準了,動不動的就來上一波封卡降額潮,經歷去年尤其是年底多家銀行封卡潮的朋友應該記憶猶新。立哥認為封卡降額潮和信用卡整體逾期率大幅上升以及國家防止系統性金融風險有關。
    立哥今天總結一下風控最嚴格的幾個銀行 ,希望大家在2019年少踩雷。


    刷卡需要注意這些銀 行 的風控!


    交通銀行
    小嬌風控的嚴格更像是一種具有歷史意義的傳承。曾經有投票結果顯示,幾乎50%的卡友認為小嬌是最嚴格的銀行,第二名是平安,選票不到10%,小編認為這個結果還是有點低估了小嬌的戰斗力。

    作為風控最嚴的銀行,小嬌的特點是全年都是最嚴格,發起狠來要么封卡要么降額或者拉進黑屋,如果賬單分期的期數變短或者無法分期再或者被限制交易,那就是被拉進黑屋了,最近交通又在清理長時間沒有交易的卡片,三個沒有任何交易會被降額,6個月沒有交易會被封卡。

    廣發銀行
    2018年年底,廣發突然開始瘋狂封卡降額,不但幅度極大而且降額封卡大多都是高額度信用卡,很多卡友10幾萬額度直接被降到幾元。

    這些被封的卡片有一個共同特征,那就是信用卡的使用率過高,基本都是長期刷空的狀態。銀行在做貸后管理的過程中,發現負債率過高,就會導致出現降額封卡的情況。總之,2019年大家還是注意保持警惕。


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    平安銀行
    第二名隆重登場,18年基本和廣發屬于同一個節奏!平安降額屬于強硬派,要么發短信要求提供交易發票要么就直接降額封卡,1萬降到2000的,4萬降到2萬,10萬降到1萬的比比皆是。有好多卡友還款后繼續降有的卡友全款還完賬單被直接封卡,甚至還有卡友被連降幾次!

    據路邊社報道,平安銀行那段期間的封卡原因和網貸、房產有關,此外部分卡友表示,可以辦理平安理財或者保險業務度過甚至提額。

    中信銀行
    中信銀行每年都會封卡,次數極為頻繁,立哥甚至有種錯覺,每次封卡潮似乎都是中信起的頭或者加入其中了,反正哪兒都少不了他。但實話實說,中信以前的風控風格其實并不能說是嚴格,辦卡條件也相對較松,白戶下卡基本都不是什么問題,而且提額后基本不查貸后管理,還是很得人心的。

    但如今風向變了,大家也要注意,研究這家銀行的脾氣。中信有一個概念屬于風控期,也叫觀察期,中信下卡第一個月,一定注意不要空卡。中信現在就是兩面角色,如果你是優質客戶,對你會很客氣,但對于有風險隱患的客戶,瞬間就變臉了,降額根本沒商量。

    華夏銀行
    其實華夏銀行之前風控并不很聳人聽聞,當然這和絕大部分朋友都沒辦華夏的卡有關。

    之所以被列在文中,是因為2019年降額的第一槍就是她打響的,就在前幾個月好多人都無緣無故的被降額,連短信提醒都沒有,幸運的是降額的幅度不大,被降額的朋友幾乎都是只降了卡內剩余額度,也就是說卡里有多少余額就降多少額度,但是大家最好保持警惕,尤其不要逾期,總體而言華夏銀行還是挺好用的,正常姿勢應該不用擔心。


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    招商銀行
    說到小招就不得不提黑屋,而說到小招的黑屋更不能不提招行天書機制。去年多家銀行風控規則改變,珠寶類、房產類、機電器類商戶首當其沖被波及,其中小招的天書機制是異常突出。

    所謂的天書機制,簡單理解就是一份長的看不到頭的商戶黑名單,該機制針對黑名單商戶的認定規則主要基于,如果此交易商戶曾經給招行帶來損失,或具有潛在的風險,如業內所謂的0費率、低費率交易等等,那么招行就會將此商戶拉入黑名單商戶池。

    立哥曾查閱過招行去年發布的一份單月商戶池黑名單,其數量高達數十萬家之多,且里面涉及了所有具備POS機收單資格的銀行和支付機構。總之風控之狠可見一斑。

    農業銀行
    很多卡友都在反應,自從農行風控升級以后大家都明顯感覺到農行風控越來越嚴了,以前穩定的3月1提額沒了,同時提額越來越難了。去年6月7月,老農曾封掉了大批中介包裝進件的資質不合格的卡片,并且明確表明持卡人持卡超過八家以上銀行的信用卡不批卡不提額,并參照央行征信的總授信重新核定額度。

    此外有人曾收到這樣的短信:連續三個月超過授信的85%,屬于不規范行為。根據大家反應,那段時間最多的降額原因是不分期、長期空卡、還有小貸。

    現在農行6個月1提暫時還是穩定的,但是需要有相應的貢獻度,提額政策是也不能多頭授信,央行征信總授信額度剛性扣減后低于農行的影子額度的可提額。


    刷卡需要注意這些銀 行 的風控!



    以上就是整個2018-2019年度風控強力的銀行了,當然除了文中所列舉的之外,還有其他銀行也曾經發生過封卡降額事件,但由于篇幅有限加上不算實質上的嚴厲,立哥就不列入文中了。

    未來銀行的風控機制必然會越來越完善,我們正在邁入一個個人征信日漸升值的年代,很可能幾年或十多年之后,個人的價值將徹底在信用評分上體現出來。就類似于美國,一個有良好信用記錄的人,無論是就業、經商或做其他事情,都比有信用污點的人要容易得多。

    目前我國個人信用記錄的保存期限是 5年,但一些重要信息則會被無限期保存。所以,失信的后果影響非常深遠,這點在不遠的未來恐會體現的更加突出……面對這樣的時代潮流,立哥認為作為信用卡群體這個和征信無比曖昧的存在,更應當防范于未然。

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作者:壹叁信用管家 時間:2019.03.14